Pożyczka pozabankowa to produkt, który jest udzielany przez instytucje pożyczkowe bądź osoby fizyczne. Od strony prawnej określają ją przepisy Kodeksu cywilnego zawarte w art. 720 - 724. Pożyczkobiorca może wnioskować o pożyczkę pozabankową stacjonarnie bądź w 100 proc. online

Czym jest pożyczka pozabankowa?

Pożyczka pozabankowa to produkt, o który można wnioskować w instytucjach innych niż placówki bankowe. Ten rodzaj zobowiązania finansowego jest udzielany najczęściej przez firmy pożyczkowe. Funkcję pożyczkodawcy pełnią również osoby fizyczne.

Od strony prawnej pożyczkę pozabankową określają art. 720 - 724 Kodeksu cywilnego. Pożyczkobiorca może ubiegać się o ten rodzaj zobowiązania finansowego zarówno stacjonarnie jak i online. Wnioskowanie najczęściej jest prostym procesem, a pożyczkodawca nie wymaga od klienta przedstawienia celu finansowania.

Pożyczka pozabankowa jest produktem, którego firmy pożyczkowe udzielają zarówno na krótki jak i długi okres kredytowania. Najczęściej charakteryzują się dużą dostępnością. Zazwyczaj pożyczkobiorca nie ma obowiązku przedstawiania zaświadczeń od pracodawcy.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

Pożyczki pozabankowe to produkt finansowy, który można podzielić na kilka rodzajów. Wyróżnia się:

    • pożyczki ratalne,
    • chwilówki,
    • pożyczki społecznościowe,
    • pożyczki lombardowe,
    • pożyczki hipoteczne.

    Pożyczki ratalne, na przykład pożyczki online na raty udzielane są na stosunkowo wysokie kwoty (zwykle do 10 000 zł), a ich spłata rozkłada się na miesięczne raty. Chwilówki natomiast to zobowiązania finansowe, których maksymalna kwota zazwyczaj wynosi około 3000 zł. Pożyczkobiorca powinien spłacić je jednorazowo w terminie miesiąca.

    Pożyczki społecznościowe to rodzaj pożyczek pozabankowych, które są udzielane na specjalnie do tego przeznaczonych platformach internetowych. Określa się je również mianem social lending. Zazwyczaj można je otrzymać od prywatnych inwestorów.

    Pożyczki lombardowe są udzielane pod zastaw wartościowego przedmiotu: ruchomości bądź pewnych praw zbywalnych, na przykład akcji czy obligacji. Zazwyczaj lombard, który pełni funkcję pożyczkodawcy, udziela ich na krótki okres czasu (do 30 dni).

    Pożyczki hipoteczne z kolei można otrzymać pod zastaw nieruchomości. To rodzaj zobowiązania finansowego, którego instytucje pozabankowe udzielają nawet na kilkadziesiąt lat. Kwota, o którą można się ubiegać, jest zależna od ofert poszczególnych firm. Zwykle proponują one pieniądze obejmujące do 70 proc. wartości nieruchomości.

    Pożyczka pozabankowa - kto może ją otrzymać?

    Instytucje pozabankowe udzielające pożyczek zazwyczaj stawiają kilka warunków, które należy spełnić, by otrzymać pożyczkę pozabankową. Zalicza się do nich:

      • posiadanie polskiego obywatelstwa,
      • określony przedział wiekowy (najczęściej 18-70 lat),
      • aktywny numer telefonu komórkowego,
      • rachunek bankowy na nazwisko pożyczkobiorcy.

      Niektóre instytucje pozabankowe sprawdzają potencjalnych klientów w bazach dłużników, takich jak: BIK, BIG, KRD czy BIG InfoMonitor. Oświadczenie o zarobkach także może być niezbędne, by otrzymać pożyczkę pozabankową.

      Umowa pożyczki pozabankowej - na co warto zwrócić uwagę przy podpisywaniu?

      Jeżeli pożyczkobiorca zdecydował się na określony rodzaj pożyczki pozabankowej, powinien skupić się na rzetelnym sporządzeniu umowy pożyczki, która stanowi niezwykle ważny dokument. Jak więc bezpiecznie i szybko pożyczać pieniądze?Przede wszystkim należy zwrócić tutaj uwagę na:

        • całkowity koszt pożyczki pozabankowej,
        • czas trwania umowy pożyczki pozabankowej.

        Pożyczkobiorca powinien poddać dokładnej analizie tabelę opłat oraz prowizji. Z całkowitym kosztem pożyczki pozabankowej związane jest również RRSO. Zaliczają się do niego także dodatkowe opłaty manipulacyjne, które zwiększają całkowity koszt pożyczki.

        Pożyczka pozabankowa a przelew weryfikacyjny

        Większość instytucji pozabankowych wymaga od pożyczkobiorcy wykonania przelewu weryfikacyjnego. Jego celem jest potwierdzenie tożsamości potencjalnego klienta. Zazwyczaj kwota przelewu wynosi 1 grosz, ale niektóre instytucje pozabankowe mogą wymagać przelewu na symboliczną kwotę 10 gr bądź 1 zł.  

        Jak pożyczkobiorcy weryfikują tożsamość klienta bez przelewania grosza? Niektóre firmy pożyczkowe stosują inne rozwiązania. Alternatywą dla przelewu groszowego są aplikacje weryfikujące dane. Zaliczają się do nich:

          • Instantor,
          • Kontomatik,
          • GroszConnect,
          • KontoConnect.

          Aplikacje weryfikujące dane są dobrym rozwiązaniem dla osób, które na swoim rachunku bankowym nie posiadają środków bądź mają na nim debet.