Tylko dla nowych klientów. Tylko dla nowych środków. Jak działają promocyjne lokaty bankowe?
Oferty lokat dla wszystkich
Udając się do oddziału banku lub przeglądając jego stronę internetową, możemy natrafić na standardowe oferty depozytów. Są one z reguły dostępne dla każdego i nie wymagają od klientów spełniania specjalnych warunków. Minusem tego typu ofert jest niskie oprocentowanie, które nie zachęca do lokowania naszych oszczędności.
Promocyjne oferty lokat bankowych
Dla bardziej wymagających klientów instytucje finansowe przygotowują różnego rodzaju promocje. Podstawowym wabikiem zachęcającym do skorzystania z oferty jest oprocentowanie.
Kiedy promocyjna lokata wchodzi do oferty, to pracownicy banków chwytają za telefony i zaczynają dzwonić do swoich klientów.
Już na samym początku zarzucają haczyk, mówiąc: "Mamy dla Pana/Pani lokatę z oprocentowaniem 4%". Klient nie namyślając się zbyt dług, wsiada w samochód i czym prędzej udaje się do oddziału banku. A tam często czeka na niego niemiła niespodzianka...
Oferta lokat dla wybranych
Pierwsze rozczarowanie następuje, kiedy klient dowiaduje się, że lokata jest jedynie na 2 miesiące. Drugie, gdy słyszy, że maksymalnie może wpłacić tylko 10.000 zł. Trzecie, słysząc, że muszą to być nowe środki, a na sam koniec dowiaduje się, że jednak nie będzie mógł skorzystać z tej oferty, bo jest ona tylko dla nowych klientów...
Oczywiście mało który bank dzwoni do swoich klientów i oferuje im produkty dla "nowych klientów". Żeby jednak całkowicie wykluczyć niemiłe niespodzianki, to trzeba się dobrze przygotować do analizy "promocyjnej oferty".
zdjęcie: https://zaradnyfinansowo.pl/ranking-lokat/
Na co zwracać uwagę przy promocjach lokat bankowych?
Promocje stosowane są po to, żeby zachęcić niezdecydowanych. Zakładając lokatę bankową, chcemy zarobić jak najwięcej, dlatego banki na czas promocji proponują nam wyższe oprocentowanie.
Analizując taką ofertę, w głównej mierze należy zwrócić uwagę na następujące aspekty:
- Ile minimalnie i maksymalnie możemy wpłacić na lokatę?
- Wysokość oprocentowania i okres trwania lokaty
- Dla kogo jest dostępna?
- Czy dotyczy tylko nowych środków?
- Czy lokata jest odnawialna czy nieodnawialna?
- Co grozi za wcześniejsze zerwanie lokaty?
- Czy bank wymaga zakupu produktów dodatkowych?
- W jaki sposób możemy założyć i zerwać lokatę?
1. Ile minimalnie i maksymalnie możemy wpłacić na lokatę?
W pierwszej kolejności należy zapoznać się z tym, jaką kwotę możemy przeznaczyć na taką lokatę. Te promocyjne często mają ustawione widełki od 1.000 do 10.000 zł. Warto też sprawdzić, czy możemy założyć więcej takich lokat, czy jest ograniczenie do jednej.
2. Wysokość oprocentowania i okres trwania lokaty
Im wyższe oprocentowanie, tym większy zysk. Im dłuższy okres, tym pieniądze dłużej dla nas pracują. Banki dobrze o tym wiedzą, dlatego przy promocyjnych ofertach często stosują ograniczenia czasowe. I tak np. lokatę z oprocentowaniem 4% w skali roku możemy założyć tylko na 2 miesiące.
3. Dla kogo jest dostępna?
Osoby, które często korzystają z lokat, niejednokrotnie są klientami kilkunastu banków. W zależności od tego, gdzie w danej chwili dostępna jest promocja, to tam przelewają swoje środki.
Banki wprowadzają jednak pewne ograniczenia i tworzą "promocję" tylko dla "nowych klientów". Każdy bank ma swoją definicję tego pojęcia i należy się z nią zaznajomić. Może oznaczać ona klienta, którego PESEL nigdy nie widniał w bazie banku lub np. takiego, który w bazie figuruje, ale od roku nie posiada żadnego produktu.
4. Czy dotyczy tylko nowych środków?
Podobnie, jak w przypadku "nowych klientów", każdy bank inaczej określa termin "nowych środków". Najczęściej oznacza on nadwyżkę środków finansowych na rachunku od konkretnego dnia.
Przykład: Kamila ma na koncie 10.000 zł. Bank wprowadza ofertę dla "nowych środków". Żeby z niej skorzystać, nie może przelać na lokatę tych pieniędzy, tylko środki z innego konta.
Jest to istotny aspekt, bo klient nieświadomie może zrobić przelew "starych środków" i bank po przeanalizowaniu sytuacji zwróci je na konto, a lokata nie zostanie założona.
5. Czy lokata jest odnawialna, czy nieodnawialna?
Gdy mamy założoną jedną lokatę, to jesteśmy w stanie sprawnie nią zarządzać. Problem pojawia się w sytuacji, kiedy tych lokat mamy więcej i nie jesteśmy w stanie zapamiętać, która kiedy się kończy.
Odnowienie lokaty oznacza, że po zakończeniu promocji środki nie wrócą automatycznie na nasze konto, tylko bank przerzuci je na standardową lokatę z oprocentowaniem np. 0,01%. Żeby zerwać taki depozyt, musimy wydać odpowiednią dyspozycję.
W przypadku lokaty nieodnawialnej środki automatycznie wrócą na nasze konto, wraz z należnym odsetkami.
6. Co grozi za wcześniejsze zerwanie lokaty?
Przy promocyjnych ofertach często stosowany jest zapis, że przy wcześniejszym zerwaniu lokaty tracimy wszystkie odsetki. Zdarza się jednak, że banki dają możliwość wypłaty środków przed końcem lokaty i to wraz z należnym zyskiem za dany okres. Dlatego warto to sprawdzić w regulaminie oferty.
7. Czy bank wymaga zakupu produktów dodatkowych?
Banki nie lubią oferować wysokiego oprocentowania lokat, bo muszą wtedy więcej zapłacić klientowi. Żeby odbić sobie część kosztów, to mogą wymagać od nas zakupu produktów dodatkowych.
"Będzie mogła Pani skorzystać z wyższego oprocentowania na lokacie, ale niezbędne jest otworzenie u nas konta osobistego".
Należy być czujnym i zwrócić uwagę czy te produkty dodatkowe nie będą generowały niepotrzebnych kosztów, które w ostatecznym rozrachunku przejedzą zysk z lokaty.
8. W jaki sposób możemy założyć i zerwać lokatę?
W dzisiejszych czasach większość lokat możemy założyć w aplikacji mobilnej, bankowości internetowej lub telefonicznie. Jest to szybkie i wygodne rozwiązanie. Czasami jednak dana oferta jest dostępna tylko w oddziale banku. Decydując się na wizytę, sprawdźmy jednak wcześniej wszystkie informacje, żeby się później nie okazało, że na paliwo wydamy więcej, niż zarobimy na lokacie.
Warto korzystać z promocyjnych lokat, bo dają one wyższe zyski od tych standardowych. Należy to jednak robić z głową, bo po drodze czeka na nas wiele haczyków.
Napisz komentarz
Komentujesz jako: Gość Facebook Zaloguj