Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Czym jest kredyt hipoteczny?

Na początek warto wyjaśnić, czym dokładnie jest kredyt hipoteczny. Otóż jest to zobowiązanie finansowe, udzielane pod zastaw nieruchomości. Ową nieruchomością może być mieszkanie, dom, działka, lokal gospodarczy. Kredyty hipoteczne zazwyczaj opiewają na wysoką kwotę — nierzadko jest to nawet kilkaset tysięcy złotych. Powoduje to, że zobowiązanie spłacane jest w ciągu co najmniej 5-10 lat. Kredyt hipoteczny można jednak zaciągnąć nawet na 30 lat, zwłaszcza jeśli klientowi zależy na stosunkowo niskiej racie miesięcznej. Warto mieć świadomość, że kredyt spłaca się właśnie w ratach, na którą składa się część kapitałowa oraz odsetkowa. Więcej na temat kredytu hipotecznego można przeczytać tutaj https://www.expander.pl/kredyty/hipoteczne/. 

 Kto może ubiegać się o kredyt hipoteczny?

Klient, któremu zostanie udzielony kredyt hipoteczny, musi mieć wysoką zdolność kredytową. Pokazuje ona, czy będzie w stanie spłacić zobowiązanie w określonym terminie. Na ocenę zdolności kredytowej wpływają takie czynniki, jak:

• wysokość miesięcznych dochodów,
• ilość osób pozostających na utrzymaniu kredytobiorcy,
• przeciętne, miesięczne wydatki,
• pozostałe zobowiązania, jakie posiada kredytobiorca.

O kredyt mogą ubiegać się osoby, które posiadają wkład własny. Określa się go jako procentową wartość nieruchomości. Obecnie większość banków wymaga wkładu własnego na poziomie 20-30%. W praktyce mowa o kilkudziesięciu tysiącach złotych, mając na uwadze dzisiejsze ceny nieruchomości. Jeszcze do niedawna wkład własny można było w jakiś sposób zastąpić, dziś jednak jest to niemożliwe. Co istotne, wkład własny nie może pochodzić z innego zobowiązania kredytowego, choć banki nie sprawdzają, czy kredytobiorca pokrywa go z własnych oszczędności, czy na przykład z uzyskanej darowizny.

Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego — co dalej?

Specjaliści radzą, aby potencjalni kredytobiorcy złożyli wniosek o kredyt hipoteczny w 2-3 bankach. Znacznie zwiększa to szansę na pozyskanie finansowania. Co istotne, odmowa udzielenia kredytu przez jeden bank nie oznacza jeszcze, że drugi bank również odmówi. Jak wspominano, każda instytucja ma nieco inne zasady kredytowania, promując tym samym innych klientów. Warto więc próbować, a w razie odmowy dowiedzieć się, co było jej przyczyną. Uzyskanie decyzji odmownej nie przekreśla możliwości ubiegania się o kredyt za jakiś czas, gdy parametry oceny zdolności kredytowej ulegną poprawie. Warto mieć na uwadze, że zdolność kredytowa zależy również od ceny nieruchomości. Im niższa, tym większa szansa na pozyskanie finansowania. Rozwiązaniem w przypadku odmowy może być więc wybór tańszej nieruchomości, która jednocześnie spełnia wszelkie wymagania klientów banków.