Sankcja kredytu darmowego a zachowanie konsumentów

Sankcja kredytu darmowego — co to jest?

O normatywnej podstawie prawnej sankcji kredytu darmowego możemy przeczytać w ustawie o kredycie konsumenckim. Według litery prawa w przypadku naruszenia umowy kredytowej przez kredytodawcę konsument ma prawo zwrócić taki kredyt i to bez spłacania odsetek oraz innych kosztów kredytu. Dzieje się tak po złożeniu przez kredytobiorcę stosownego pisemnego oświadczenia. 

Sankcja kredytu darmowego oznacza, że kredytobiorca musi spłacić kredytodawcy jedynie pożyczony kapitał — bez dodatkowych kosztów. Bank lub inna instytucja finansowa, która udziela pożyczki i dopuszcza się naruszeń wobec osób fizycznych (nieprowadzących działalności gospodarczej), nie może czerpać z tego żadnych korzyści.

Sankcja kredytu darmowego — jak to działa? 

Sankcja darmowego kredytu znajduje zastosowanie w jasno określonych sytuacjach. Dzieje się tak na przykład, gdy: 

• bank lub instytucja finansowa, która udziela pożyczki, zawiera umowę kredytową bez zachowania aktu notarialnego lub formy pisemnej, 
• w umowie kredytu konsumenckiego nie określono rodzaju kredytu, terminu spłaty, całkowitej kwoty kredytu i sposobu jego spłaty, kosztów oprocentowania i innych kosztów związanych z kredytem,
• bank nie przestrzegał zasad określonych w umowie,
• bank przekroczył poziom odsetek przewidziany za zwłokę w spłacie kredytu. 

Należy mieć świadomość, że sytuacja każdego kredytobiorcy może być inna. Dlatego też w razie pytań, problemów lub wątpliwości zaleca się konsultację z wyspecjalizowaną kancelarią prawną. 

Sankcja kredytu darmowego — kogo to dotyczy? 

Jeśli kredytobiorca prawidłowo zastosuje sankcję kredytu darmowego, to w praktyce oddaje bankowi lub instytucji pozabankowej wyłącznie pożyczony kapitał. 

Możliwość skorzystania z SKD dotyczy umów kredytowych, które nie spełniają wymagań określonych w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim. Najczęstszym naruszeniem tych warunków jest nieprawidłowe przedstawienie całkowitego kosztu kredytu oraz całkowitej kwoty kredytu, zwłaszcza jeśli chodzi o naliczanie odsetek od kosztów związanych z kredytem, takich jak prowizje czy ubezpieczenia. 

Prawo do skorzystania z SKD obejmuje tylko kredyty konsumenckie, które są w trakcie spłaty lub zostały rozliczone nie dłużej niż 12 miesięcy temu. Warto zaznaczyć, że data rozliczenia kredytu nie zawsze jest tożsama z datą jego całkowitej spłaty. W niektórych przypadkach bank może nieprawidłowo rozliczyć koszty umowy w dniu spłaty kredytu, dlatego okres 12 miesięcy liczony jest od dnia właściwego rozliczenia.